신용등급을 올리는 방법

평소에는 신용등급이 낮아 생기는 불편함이나 불이익이 없어서 자신의 신용등급을 모르는 사람이 많습니다.

보통 20대 초중반은 부채나 신용카드 연체 경험이 없더라도 신용등급이 4~5등급 정도입니다.

신용 특정 정보가 부족해 중간 등급을 부여시키고 점차 조정해 나가는 것입니다. 신용등급은 연체가 일어날 가능성에 대한 것이므로 사소한 것에도 쉽게 하락하지만 올리는 데는 긴 시간이 필요합니다. 그러므로 20대부터 신용등급 관리를 잘해두어야 나중에 전세자금 대출이나 내 집 마련 대출을 받을 때 힘들이지 않고 받을 수 있습니다.

 

 

신용등급을 좋게 하려면 신용평가사가 신용을 긍적적으로 평가할 수 있는 근거를 만들어 주어야 합니다.

 

가장 쉬운방법은

신용(체크) 카드를 꾸준히 쓰고, 대금을 연체시키지 않는 것입니다.

보통 빚이 있으면 신용등급이 하락할 거라고 여기지만 꼭 그렇지만은 않습니다. 

통신요금, 도시가스요금, 수도요금, 전기요금, 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 성실히 납부하면 신용등급을 한 등급 정도 올릴 수도 있습니다. 

 

신용평점별 인원수

 

신용등급을 떨어뜨리는 가장 큰 이유

"연체"

10만 원 이상을 5 영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급이 하락합니다.

연체가 여러 건이라면 오래된 것부터 상환해야 합니다.

연체는 기간이 길수록 신용등급에 영향을 많이 주기 때문입니다.

 

하지만 신용등급을 떨어뜨리는 연체가 있고 그렇지 않은 연체가 있습니다.

 

신용평점별 장기 연체 가능성

 

신용등급을 떨어뜨리는 연체

 

대출원리금, 신용카드 대금, 세금, 국민연금, 건강보험 등 각종 사용요금과 세금, 공과금

 

10만 원 이상금액을 5일이상 연체할 경우 신용점수가 깎입니다.

10만원 미만일 때는 연체기록만 남아 신용등급에는 영향이 없지만 은행에서 대출을 신청 시 불리해집니다. 

30만 원 미만일 경우 연체기간이 90일을 넘으면 8~9등급으로 떨어집니다. 

이후 1년간 추가 연체 없이 성실하게 금융거래를 해야 겨우 6등급으로 회복됩니다.

국세, 지방세 등은 1년 넘게 500만 원 이상 체납하면 신용등급이 하향 조정됩니다. 

연체기록은 채무변제 후에도 단기연체는 3년 동안 남고, 장기연체는 5년 동안 남습니다.

즉 다시 신용등급을 높이기 위해서는 최대 5년이 걸릴 수 있다는 말이니 연체는 절대 하지 말아야 합니다.

 

신용등급을 떨어뜨리지 않는 연체

 

적금, 보험사의 보장성 보험료, 적립식 펀드 납입금

 

피치 못할 사정으로 연체시켜야 한다면 신용등급에 영향을 미치지 않는 것부터 선택하는 것이 좋습니다.

다만 보험은 2개월 이상 연체하면 실효되므로 주의하셔야 합니다.

 

현금서비스를 받는 것?

 

현금서비스는 대출금리도 높을 뿐 아니라 신용등급 관리에도 좋지 않은 영향을 끼칩니다.  2015년도 전체 신용등급 하락자 중 40%가 현금서비스 이용으로 등급이 하락했습니다. 연간 1~2번 정도 연체 없이 잘 갚으면 큰 영향이 없지만 자주 이용하면 연체와 상관없이 쓸 돈이 없다는 신호로 해석됩니다. 현금서비스는 액수보다 횟수가 신용등급에 악영향을 끼치므로 소액을 여러 번 받는 것보다 한꺼번에 이용하는 것이 낫습니다. 

 

제2금융권 대출을 받으면? 

 

저축은행이나 상호신용금고 등의 제2금융권에서 대출을 받으면 대출을 신청한 사람이 제1금융권에서 대출을 거절당한 것으로 판단되기 때문에 신용등급이 한 단계 이상 떨어지게 됩니다. 다만 제2금융권 대출이어도 정책금융상품인 보금자리론 같은 주택대출상품은 신용등급에 불이익을 끼치지 않습니다.

대부업체 이용

 

대부업체와 거래하는 것은 신용등급이 2등급 정도 내려가는 것뿐만 아니라 대출금리도 높습니다. 

대부업체 이용 기록은 3년간 신용평가기관에 남기 때문에 그 기간에는 신용거래제약은 물로 은행권 주택담보대출과 전세 대출 시 거부사유가 될 수 있습니다.

 

타인의 대출 보증

 

보증내역이 신용조회사에 전달되므로 채무자가 연체하지 않더라도 신용등급이 하락할 수 있습니다.

자칫 대신 갚아야 하는 잠재된 위험을 고려하기 때문입니다.

 

이렇게 나의 신용등급을 떨어뜨리는 요인은 여러 가지가 있습니다.

이런 여러 요인들을 발생시키지 않는다면 나의 소중한 신용등급을 지킬 수 있을 것입니다.

 

2022.11.29 - [금융] - 신용등급 제대로 관리하는 방법

신용등급 제대로 관리하는방법